最近よく話題になる積み立てNISAを今月で初めてちょうど1年半になるので利益やどんな銘柄に投資しているかなど紹介したいと思います。
積み立てNISAをしてみようと思ったきっかけはNISAをしていた友達です。
その子は普通のNISAをしていて自分も勉強も兼ねてNISAをしたいなと思ったのですが、元手となるお金がそんなになかったですし大学が忙しく投資の勉強をする時間もなかったのでとりあえず初心者にお勧めされていたつみたてNISAをとりあえず始めてみました。
ひと月に一万円を5年間積み立てたら60万円になりそれプラス少しでも増えていたらそのお金で大学の卒業旅行にでもヨーロッパに行けたらいいなーという野望もあります。
購入銘柄
楽天証券で
eMAXIS Slim 全世界株式 (オールカントリー)
eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500)
の二つに投資しています。
全く知識がなかったのでいろいろな本や雑誌やテレビなどでおすすめされていた王道のこの二つにしました。
投資額
最初は月1万円を毎月積み立てていましたが、三カ月ほど前に車を購入し保険代などで家計が苦しくなったので最近は毎月5000円積み立てています。
始めはオールカントリーにだけ月1万円ずつ投資していたのですが途中からオールカントリーとS&P500に半分ずつ投資するように変更しました。
投資のお金はいつも勝手に銀行口座から勝手に引かれ、もう毎回その分のお金は最初からなかったものだと思って投資しています(笑)
運用状況
まずこの記事を書いている2024年11月7日の利益などの運用状況を紹介したいと思います。
トータル
こちらです！！
いい感じですよね！！
何も考えずに毎月口座からお金が引かれているだけなのに26544円も利益が出ているなんて衝撃ですよね。
利回りは17.7％なので、積み立てNISAの平均利回り3～10％と言われている中この数字はなかなか好調なんじゃないでしょうか
自分のお金が何もせずにこんなに増えてくれるのはうれしいものです。
次に銘柄ごとの運用状況を紹介します。
オールカントリー
去年分で5カ月積み立てていた分が利回り32.47％、今年分が12.18%となっているのを見るといかに早く投資を始めることが大切かがわかりますよね。
大学生になって割とすぐに始めたので最初はかなり不安で始めるかも悩みましたが早い段階で始めていてよかったです。
S&P500
こっちは本当に最近積み立て始めたので全然ですね。
これから期待しながら積み立てていきたいです。
積み立てNISAのメリット・デメリット
メリット
①ほとんどマイナスになっていない
最初の数カ月は数百円レベルでマイナスになったりしていましたが最近になってからは全くマイナスになっていません。
数カ月前に一気に株価が下がったときも利益がプラス3000円程までだだ下がりしましたがマイナスにはなりませんでした。
②ほとんど勉強しなくてよい
自分はさすがに怖かったのでNISAについての本を一冊購入して読みましたが、正直毎月一定額を積み立てていくだけなので勉強はいらないなと思います。
自分もあまり詳しいわけではないのですが積み立てNISAは安い時に買って高いときに売るといったものではなく複利の力で増やすものらしいので、とにかく早いうちから長期間積み立てるのが大切なのではないかなーと思っています。
③お手軽
毎月自分で決めた一定額を積み立てるだけなのでとてもお手軽です。
またさっき述べたように安いときに買って高いときに売るという手法ではないので私たちが想像するような株の値動きを見続けたり、株価の変動に一喜一憂もしなくてよいのです。
少額から積み立てられるのも手軽さがありいいですよね
とにかく積み立てるだけでいいんです
④好きな時に引き出せる
iDeCoなどとは違って好きな時にお金を引き出せるので急な出費などがあっても対応できます。
好きなタイミングで引き出せるならいいと思い、投資信託を始めるハードルが下がって始めやすかったです。
デメリット
①損するリスクはある
やはり株価の動きは今後どうなっていくのかわからないものなので損する可能性はないわけではないというのは頭に入れておかなければいけませんね
②証券口座の開設が面倒くさい
NISAをするためには必ず証券口座が必要なので新しく証券口座を作らなければいけません
本人確認など必要で認証までに時間もかかるので面倒ですよね。
積み立ての設定なども少し大変でした
積み立てNISAをしてみて
まず積み立てNISAをできる限り早めに始めていてよかったなと感じています。
本来は数年後に旅行費のために売るつもりでいたのですが長期的に積み立てることが大切だそうなので現在の順調な状況を見ると大学生のうちに数年間の積み立てで売ってしまうのはもったいないのかなという気もしてきました。
また、積み立てNISAをしていて一つ失敗したなということは楽天証券で口座開設したことです。
楽天証券は積み立て時に楽天ポイントが付きポイントがたまりやすいというのが魅了でしたが、ここには一つ罠があり楽天のポイントをためるには楽天銀行の口座か楽天のクレジットカードから積み立てないといけず、私は今主に使っている銀行口座からNISAのポイントのために楽天銀行に投資用のお金を送金するのが手数料もかかるのと面倒くささもあり銀行引き落とし設定にしているため楽天ポイントが全く貯まってないので楽天証券の恩恵を全く受けていません。
SBI証券で口座開設すればよかったなーと今になって思います
まあこれからも地道に積み立て続けてどのくらい増えるのか楽しみにしていきたいと思います。
また数カ月後にもまたNISAの運用報告をしようと思います。
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